News aus der Datenbank

Die Verbraucherschutzorganisation Bund der Versicherten hat den Digitalversicherer Lemonade wegen der Verwendung unzulässiger Versicherungsbedingungen abgemahnt. Konkret geht es um die Hausrat- und die Privathaftpflichtversicherung sowie die Kombination aus beiden Versicherungsprodukten, die das InsurTech in Deutschland anbietet. Der BdV ist der Auffassung, dass Lemonade in den Policen branchenunübliche Klauseln verwendet, die den Kunden benachteiligen. So beinhalten die Klauseln die Pflicht, bei einem Umzug einen neuen Vertrag abzuschließen. Andernfalls verlieren sie nach einem Monat den kompletten Versicherungsschutz, ohne dass Lemonade kündigen muss. Insbesondere bei der Privathaftpflichtversicherung soll der Vertrag nur durch eine ausdrückliche Kündigung enden, so der BdV.

Das britische InsurTech FloodFlash hat seine Kooperation mit der Munich Re verlängert. Die jüngste Partnerschaft baut dabei auf der bereits bestehenden Geschäftsbeziehung auf, in deren Rahmen der Rückversicherer im Jahr 2020 Kapital für „FloodFlash+“, ein Beratungsservice für große und komplexe Risiken, bereitgestellt hat. Im Rahmen der nun verlängerten Zusammenarbeit stellt die Munich Re erneut Kapital bereit, jetzt allerdings für das Hauptgeschäft des InsurTechs, das darauf abzielt, sowohl KMUs als auch Vermietern eine Hochwasserversicherung mit schneller Auszahlung anzubieten. Durch die Partnerschaft erhält FloodFlash Unterstützung im Underwriting- und Innovationsbereich, kann seine Deckungsgrenzen erhöhen und das Angebot in Großbritannien ausweiten. Darüber hinaus soll die Kooperation auch das Wachstum von FloodFlash auf den internationalen Märkten wie Deutschland, Australien und den USA unterstützen.

Das indische InsurTech Acko, in das auch der Versandriese Amazon investiert ist, hat bei seiner neuen Finanzierungsrunde 225 Mio. US-Dollar eingesammelt. Damit dringt das 2016 gegründete Start-up in den Kreis der Unicorns mit einem Unternehmenswert von mehr als 1 Mrd. US-Dollar vor. Angeführt wurde die Series-D von den Investoren General Atlantic und Multiples Private Equity. Laut Varun Dua, Gründer und CEO von Acko, beabsichtigt das InsurTech, 150 Mio. US-Dollar in den Ausbau des Krankenversicherungsgeschäfts zu investieren und sein Team u.a. in den Bereichen Technologie und Produktentwicklung zu vergrößern. Aktuell beschäftigt Acko über 400 Mitarbeiter und bietet neben einer privaten Krankenversicherung auch Policen für Autos, Motorräder sowie Taxifahrer an.

Der Versicherungsmakler Clark hat die Finanzen Group von Allianz X, dem Investmentarm der Allianz, übernommen. Im Gegenzug wird der Münchener Versicherer größter Minderheitsgesellschafter am Frankfurter Start-up, das jetzt mit mehr als einer Milliarde Euro bewertet wird. Bisher hatte unter den deutschen InsurTechs nur der Konkurrent wefox den Status des Unicorns erreicht. Die Finanzen Group steht hinter dem Portal finanzen.de, auf dem sich Kunden über Versicherungen, Vorsorgeprodukte sowie Geldanlagen informieren und sich von Experten beraten lassen können. Mit der Übernahme des Marktplatzes kann Clark seine Kunden künftig entlang der gesamten Wertschöpfungskette betreuen: Vom ersten Kaufinteresse, über die Informationssuche bis hin zur Auswahl des richtigen Tarifs. Beide Partner haben zudem eigene Lizenzen als Versicherungsmakler, die Finanzen Group u.a. auch in den Niederlanden und in Großbritannien.

Die wefox-Gruppe mit Geschäftsführer Julian Teicke hat den Berliner Assekuradeur assona aufgekauft. assona vertreibt insbesondere Zusatzversicherungen für E-Bikes, Fahrräder, Elektronikgeräte sowie Boote über die jeweiligen Fachgeschäfte. Darüber hinaus können auch individuelle Versicherungslösungen mit assona realisiert werden. Für wefox ist das ein weiterer Schritt, seine Prämieneinnahmen nochmal zu steigern. Nicht zuletzt durch die neue Finanzierungsrunde über 650 Mio. US-Dollar im Sommer dieses Jahres ist der Druck auf den Digitalversicherer deutlich gestiegen. Mittelfristig strebt das Unternehmen zudem seinen eigenen Börsengang an.

Erst vergangene Woche hat Lemonade mit seinem Produkt „Lemonade Car“ den Einstieg in die Kfz-Sparte gewagt. Nun wird das Geschäft auf einen Schlag deutlich größer: Der Digitalversicherer kauft für 500 Mio. US-Dollar das US-InsurTech Metromile, das sich auf Autopolicen spezialisiert hat. Lemonade beschert das nicht nur rund 100 Mio. US-Dollar zusätzliche Prämieneinnahmen und ein Team mit Erfahrung insbesondere im Bereich Telematik, sondern auch die Lizenz für das Versicherungsgeschäft in 49 US-Bundesstaaten. Die Transaktion soll voraussichtlich im zweiten Quartal 2022 abgeschlossen sein, sobald alle behördlichen Genehmigungen eingeholt wurden. Neben Autoversicherungen bietet Lemonade auch Risikolebenspolicen sowie Hausrat- und Haftpflichtversicherungen an. Letztere sind u.a. auch in Deutschland und Frankreich verfügbar.

Das Münchener InsurTech Xempus, früher unter dem Namen xbAV bekannt, bietet ab sofort eine digitale Selbstabschlussstrecke für Arbeitgeber an und arbeitet dabei mit dem Maklerpool Fonds Finanz zusammen. Mit dem sogenannten „Xempus manager“ können Vermittler auch ohne bAV-Fokus ihren Firmenkunden digitale bAV-Produkte zugänglich machen. So will das Münchener InsurTech vor allem kleine und mittelständische Firmen erreichen, bei denen die bAV-Durchdringung meist noch gering ist. Auf der Xempus-Plattform können Arbeitgeber selbst aus den Optionen „Sparpaket“, „Topvorsorge“ und „Individualpaket“ ein Angebot auswählen und bAV digital im Unternehmen einführen. Teil des „Xempus manager“ ist das Arbeitnehmerportal „myXempus“, mit dem Arbeitnehmer ihr Angebot online einsehen und auswählen können. Wer doch eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen möchte, kann sich direkt an Fonds Finanz wenden.

Anderthalb Jahre nach Antragstellung hat der Heidelberger Assekuradeur Getsafe die Zulassung als Schaden- und Unfallversicherung erhalten. Damit startet der erste neue Sachversicherer in Deutschland, seit die BaFin zum Jahreswechsel die Anforderungen an Neuzulassungen verschärft hat. Zu Beginn sollen laut Christian Wiens, CEO von Getsafe, eine Haftpflicht-, eine Hausrat- sowie eine Hundehaftpflichtversicherung verfügbar sein. Als Rückversicherer fungiert die Swiss Re. Weitere Zweige will das Heidelberger Start-up zunächst weiterhin als Assekuradeur bedienen. Erst Anfang Oktober 2021 hatte Getsafe seine Series-B-Finanzierung um knapp 55 Mio. Euro auf 80 Mio. Euro erweitert. Ein Teil des Geldes diente u.a. als Eigenkapitalausstattung für den Sachversicherer.

Das Rostocker InsurTech Hepster hat seine Haustierversicherungen um einen selbst entwickelten Hundeschutz erweitert. Die neue OP-Versicherung für Hunde übernimmt die Kosten für Operationen und notwendige Behandlungen, inklusive Diagnostik und Arzneimittel. Je nach gewähltem Tarif sind ebenfalls postoperative Behandlungen, wie Physiotherapie oder Homöopathie, eingeschlossen. Der Versicherungsabschluss erfolgt ohne umfangreiche Gesundheitsprüfung. Lediglich einige allgemeine Gesundheitsfragen sind zu beantworten. Bereits im Sommer dieses Jahres ist das InsurTech in den Markt der Tierversicherung eingestiegen und mit zwei Policen speziell für Katzenbesitzer gestartet. Als nächste Police steht bereits eine Hundekrankenversicherung in den Startlöchern.

Das Leipziger Start-up WechselGott hat eine neue Finanzierung in Höhe von 5,6 Mio. Euro erhalten. Damit beläuft sich die Bewertung des Unternehmens nunmehr auf 28 Mio. Euro. Zu den Investoren gehören der Maklerpool Fonds Finanz und die Volksbank Mittelhessen, mit der WechselGott auch im Vertrieb zusammenarbeitet. In der App des Start-ups lassen sich Verträge, etwa für Strom, Gas und Versicherungen, organisieren. Dafür verbinden die Nutzer ihr Bankkonto mit der App und diese erkennt mittels Transaktionsdaten des Onlinebankings die einzelnen Verträge. Das Start-up wirbt dabei mit einem automatischen Vertragswechsel. WechselGott selbst fungiert als Makler. Das frische Geld soll nach eigenen Angaben in den Ausbau des Vertragsmanagers fließen.