News aus der InsurTech-Szene

Allianz X, die Investmenttochter der Allianz, möchte ihre Anteile an der Neobank N26 veräußern. Insgesamt besitzt Allianz X Anteile in Höhe von 5,4 Prozent, die 2018 und 2019 in zwei Finanzierungsrunden erworben wurden. Geplant ist ein Erlös von etwa 137 Mio. Euro. Die Bewertung von N26 würde bei diesem Verkaufspreis bei rund drei Mrd. US-Dollar liegen – und damit deutlich unter dem, was im Oktober 2021 noch Grundlage für die letzte Finanzierungsrunde war. Zuletzt hatte N26 Probleme mit der BaFin, die das Neukundengeschäft der Neobank u.a. auch wegen des schlechten Risikomanagements gedeckelt hat. Außerdem gab es auch Kritik am Führungsstil der Geschäftsführer Valentin Stalf und Maximilian Tayentha. Ob diese Punkte nun die Verkaufsabsicht von Allianz X forciert haben, bleibt ungewiss.

Der Techgigant Google hat kürzlich eine Reihe von neuen KI-Tools angekündigt, um die Engpässe im Gesundheitswesen zu beschleunigen. Konkret geht es dabei um die Vorabgenehmigung von Zahlungen: Für gewisse Untersuchungen, Operationen und Verschreibungen müssen die Ärzt:innen erst das Einverständnis des Versicherers einholen. Dieser Prozess läuft momentan noch weitgehend manuell ab und nimmt viel Zeit in Anspruch. Mithilfe der KI-basierten Software "Claims Data Activator" sollen nun Krankenversicherer in den USA den Genehmigungsprozess beschleunigen können. Die Software basiert auf einer Kombination mehrerer bestehender Google-KI-Modelle, die Informationen aus Dokumenten extrahieren und in einem standardisierten Format organisieren können. Die Tools werden es den Krankenversicherern zudem auch ermöglichen, die Daten zu analysieren und Informationen elektronisch mit Ärzt:innen und Krankenhäusern auszutauschen.

Beinahe täglich gibt es neue Nachrichten über Unternehmen, die mit der Technologie von ChatGPT experimentieren. Aktuell testet nun auch die Zurich, wie sie Künstliche Intelligenz in Bereichen Schadenregulierung oder auch Modellierung einsetzen kann. Der Versicherer reagiere nach eigenen Angaben damit auch auf die Konkurrenz von Start-ups und größeren Wettbewerbern wie Ping An. Konkret untersucht die Zurich bspw., ob KI Schadensmeldungen nach speziellen Suchbegriffen durchforsten kann. Derzeit speist der Versicherer dafür die Schadendaten der vergangenen sechs Jahre ein, um die jeweiligen Ursachen aufzuspüren. Ziel ist es, Risiken besser einschätzen und die entsprechenden Versicherungs­prämien gerechter kalkulieren zu können.

Die Swiss Re-Tochter IptiQ hat gemeinsam mit dem Automobilhandelskonzern Emil Frey ein digitales Versicherungsangebot entwickelt. Die Lösung "Emil Frey Protect" ist vollständig in die Mobilitätsplattform von Emil Frey integriert und kann Kund:innen in der Schweiz beim Autokauf zusätzlich angeboten werden. Im Schadensfall können die Kund:innen im Rahmen der Versicherung ihr Fahrzeug in einer Emil Frey Garage mit Original-Ersatzteilen reparieren lassen. Unterdessen hat Swiss Re ihre auf Telematik spezialisierte Tochter Movingdots an das Softwareunternehmen Powerfleet verkauft.

Der Autohersteller Porsche bietet seinen Kund:innen zukünftig eine Kfz-Versicherung an, deren Kosten auch von der individuellen Fahrleistung abhängen. Mit dem Produkt „Porsche Car Policy Flex“ zahlen Fahrzeughalter:innen Gebühren, die sich aus einem Sockelbeitrag und einer Prämie für jeden gefahrenen Kilometer zusammensetzen. Bei dem Versicherungstarif handelt es sich um eine Vollkasko-Versicherung mit einer Haftpflicht-Versicherung. Die Policen können sowohl online oder per Telefon als auch im Porsche-Zentrum vor Ort abgeschlossen werden. Die Fahrleistung wird direkt vom Fahrzeug an den Versicherer übermittelt. Risikoträger ist die HDI Versicherung.

Der Spezialversicherer Hiscox und das Start-up Moojo haben eine neue Partnerschaft im Bereich Embedded Finance vereinbart. Mit der App von Moojo können Freelancer Rechnungen über ein Factoring-Verfahren abtreten und damit schneller begleichen lassen. Hiscox ergänzt dieses Angebot nun durch individuell auf die Bedürfnisse und Risiken der Freelancer zugeschnittene Versicherungen. Die Kund:innen können aus drei Versicherungspaketen auswählen: Basic, Plus oder Complete. Gestartet ist das Angebot für IT-Freelancer:innen, weitere Berufsgruppen, wie etwa Influencer:innen oder Blogger:innen sollen folgen.

Die Helvetia hat einen Service im Kundenkontakt auf Basis der ChatGPT-Technologie lanciert. Der Service nutzt Künstliche Intelligenz, um Kundenfragen zu Versicherung und Vorsorge zu beantworten. Noch ist der Service allerdings eher als Experiment zu verstehen, bei dem das Potenzial von Sprachmodellen ausgelotet werden soll. So will die Helvetia u.a. auch in Erfahrung bringen, ob Kund:innen entsprechende Services annehmen. Langfristig soll der neue Service dann den Zugang zu Versicherungs- und Vorsorgeprodukten vereinfachen.

Der Rückversicherer Scor hat seine seit 2022 bestehende Zusammenarbeit mit dem britischen InsurTech Concirrus weiter ausgebaut. Künftig nutzt Scor das "Marine Hull Market Model" von Concirrus, mit dem Ziel, Risiken in der Schifffahrtssparte genauer bewerten zu können. Erst Ende Januar hatte Concirrus sein neues Marktmodell für Schifffahrts-Kasko-Versicherungen gelauncht. Mit dem KI-basierten Marktmodell sollen Schifffahrtsversicherer in die Lage versetzt werden, Verhaltensweisen von Akteuren besser zu bewerten, insbesondere dann, wenn sie mit Schadensfällen korrelieren, sodass die Versicherer das Risiko genauer quantifizieren können. Das Modell kann rund drei Billionen Datenpunkte aufnehmen und über 100.000 historische Policen sowie die damit verbundene Schadensfälle verarbeiten.

Die Helvetia und ihre Online-Tochter Smile empfangen ihre Kund:innen jetzt auch im Metaverse: Wer eine VR-Brille besitzt, kann ab sofort mit einem Avatar im virtuellen Raum an Beratungsgesprächen und Informationsveranstaltungen teilnehmen. In einer ersten Pilotphase will die Helvetia im Metaverse so vor allem Erfahrungen sammeln, hinsichtlich neu entstehender Kundenbedürfnisse und technologischer Entwicklungen sowie Möglichkeiten für neue Produkte und Geschäftsmodelle. Das Projekt ist Teil der helvetia 20.25-Strategie, mit der neue Maßstäbe bei der Kunden-Convenience und beim Kundenzugang gesetzt werden sollen. Neben der Helvetia probieren sich immer mehr Versicherer im Metaverse aus, so auch AXA und ERGO.

Mit der Süddeutsche Krankenversicherung erweitert das InsurTech Xempus das bKV-Angebot auf seiner Plattform. Ab sofort können Vermittler:innen zu den Budgettarifen der SDK über die Beratungsstrecke "Xempus advisor" online beraten und die Tarife auch abschließen. Mit den Budgettarifen können Arbeitnehmer:innen Leistungen, wie etwa Zahnbehandlungen, Vorsorgeleistungen und Naturheilverfahren, bis zu einem bestimmten Budget in Anspruch nehmen. In Zukunft sollen neben den Budgettarifen auch die weiteren verkaufsoffenen Firmentarife der SDK auf der Xempus-Plattform verfügbar sein. Eine Ausweitung der Zusammenarbeit auf die Bestandsverwaltung soll ebenso folgen.